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楽天銀行スーパーローンはお得にお金を借りる方法!? 6大利点解説と他会社比較で徹底検証!!

定年退職が迫っていると少しでも節約に関する情報を知っておきたいと思うものです。

例えば、楽天銀行スーパーローンはお得に買い物をするためにどのように役立つのか知っておくなら、年金生活を上手に送っていく上で助けになることでしょう。

楽天銀行スーパーローンのメリットや他社ローンとの違いについて説明していきます。

 

楽天銀行スーパーローンでお金を借りるメリットを検証

楽天銀行スーパーローンでお金を借りるメリットについて検証してみましょう。

メリットについて考えるために、まずは楽天銀行スーパーローンの特徴について知っておかなくてはなりません。

このサービスの金利などの基本情報を解説していきます。

 

楽天カードのキャッシング機能と比較

すでに楽天カードを持っておられる方は、楽天カードを使ってキャッシングする方法と楽天銀行スーパーローンを使うのとどう違うのか気になるのでは無いでしょうか。

楽天カードのキャッシング機能と比較しながら、楽天銀行スーパーローンの特徴について説明していきますよ。

 

楽天銀行スーパーローン基本情報

最初に、楽天銀行スーパーローンの金利などの基本情報について検証します。

まず金利は1.9パーセントから14,5パーセントです。

借入限度額は10万円の小口融資から800万円の大口融資まで対応しています。

返済方法は何に対応しているでしょうか。

口座引き落としや提携ATMからの返済、さらにインターネットによる返済をしていけます。

残高スライドリボルビング方式を利用することも出来ますから、負担なく返済が出来ます。

楽天銀行スーパーローンの金利は低めに設定されているのが特徴です。

初めて借り入れする方のために、無利息になるサービスもあるので要チェックです

借入限度額は800万円までと高額です。

これだけの借入限度額であれば、自動車を買う時や長期の海外旅行を計画するときなどにも利用できるでしょう。

年金生活が始まる前に大きな買い物をしておきたいときにも助かります。

返済方式は残高スライドリボルビング方式を利用出来るため、毎月定額の返済が可能です

これなら年金の支払いに応じて計画的に負担なく返済していけそうです。

 

楽天カードの基本情報

続いて楽天カードの基本情報もチェックしてみましょう。

楽天カードでキャッシングをすると、借入限度額はどれくらいになりますか。

10万円から100万円の借入限度額となります。

金利は15.0パーセントから18.0パーセントです。

返済方法は口座引き落としや残高スライドリボルビング方式に対応しています。

翌月に一回で支払って利息がたくさん付かないようにすることも可能です。

楽天カードのキャッシングは、今持っている楽天カードにキャッシング機能が付いていれば誰でも利用できます

今すぐ近くのATMで現金を引き出せますし、海外旅行に行ったときに現地通貨でお金をキャッシングしていけます。

定年退職をしたあとは時間が出来るので、夫婦でゆっくり海外旅行でもしたいと思うときに便利なサービスです。

日本から現地通貨を持っていくと紛失や盗難の心配があります。

金額次第では税関で申告をしなければならないこともあるでしょう。

しかし、現地で通貨を引き出せれば申告の必要がありませんし、飛行機に乗っている間に紛失や盗難の心配をしなくてすみます。

 

それぞれ審査にも違いが!?現金を借りる方が審査は厳しい!

楽天銀行スーパーローンと楽天カードのキャッシングの審査を比較してみましょう。

結論から言うと、楽天カードのキャッシングは審査がなく現金を借りられるので簡単です。

楽天のクレジットカードを持っていて、キャッシング機能が付いていれば誰でもすぐに現金を手に入れられます。

審査不要ですぐにお金をATMから引き出せるのは楽ですね。

一方の楽天銀行スーパーローンは審査があります。

最初に楽天銀行のサイトから融資を申し込むと受付メールが来て審査が始まります。

審査に合格したら、本人確認書類などを提出し契約をします。

それからお金を借りることが出来るのです。

銀行から融資を受ける訳なので、きちんと審査が行なわれます。

このようにして考えてみると、すぐに審査なしでお金が借りられる楽天カードのキャッシングが便利に感じます。

 

結局どちらがお得か?は状況によって異なる。

どちらがお得なのかというのは、何を重視するかによって変わってきます。

例えば、楽天銀行スーパーローンは審査がありますが、一度審査を通ると何回でも借入と返済を繰り返せます

最初の審査さえ終わらせられれば、楽天カードのキャッシングと同じように自由に現金を引き出せるのです。

しかも楽天銀行スーパーローンの方が借入限度額も高いですし、金利も安く設定されています。

楽天カードのキャッシングでは、カードの種類にもよりますが年会費が発生します。

年金生活になったら毎年の年会費は出来れば避けたいところです。

楽天銀行スーパーローンであれば、その心配が無いのが嬉しいですね。

このように両方のサービスを比較してみると何が分かるでしょうか。

楽天カードのキャッシングがおすすめなのは、借入を審査なしで今すぐしたい人です。

次の月に一括で返済できる人も、高い金利の影響受けないのでおすすめです。

楽天銀行スーパーローンはまとまったお金を借りたい人や、長期の返済をするために金利が低ければ良い人へおすすめします。

 

他銀行や他社カードローンの金利や限度額と比較

続いて、楽天銀行スーパーローンと他の銀行のカードローンを比較していきます。

他銀行のカードローンサービスの金利や限度額と比較していきましょう。

さらにカードローン業者とも金利や限度額を比較していきます。

 

他銀行との比較

楽天銀行スーパーローンの金利は1.9パーセントから14.5パーセントです。

他の銀行のカードローンの金利はどれくらいでしょうか。

例えば、三菱UFJ銀行カードローンの金利は1.8パーセントから14.6パーセントです。

楽天銀行スーパーローンに比べると最低金利が0.1パーセント低く、最高金利は0.1パーセント高いことが分かります。

住信SBIネット銀行MR.カードローンは0.99パーセントから14.79パーセントとなっています。

楽天銀行スーパーローンよりも最低金利が1パーセント低い点が優れていますね。

しかし、最高金利は約0.3パーセントも高いです。

みずほ銀行カードローンの金利は2.0パーセントから14.0パーセントです。

楽天銀行スーパーローンと比較すると最低金利は0.1パーセント高く、最高金利は0.5パーセント低いです。

こうしてチェックしてみると金利は他銀行と大きくは変わりません。

限度額はどうでしょうか。

三井住友銀行カードローンやみずほ銀行カードローンは、楽天銀行スーパーローンと同じ800万円です

しかし、ジャパンネット銀行 ネットキャッシングは1000万円までとなっています。

ジャパンネット銀行 ネットキャッシングは、楽天銀行スーパーローンよりも200万円も限度額が高い点が優れていますね。

 

金利が低いカードローン3社との比較

続いて金利が低いと評価されているカードローン業者と楽天銀行スーパーローンを比較してみましょう。

評判の良いカードローン業者3社をピックアップします。

例えば、プロミスは4.5パーセントから17.8パーセントです。

オリックスVIPローンカードは1.7パーセントから14.5パーセントです。

比較するとオリックスVIPローンカード以外は、楽天銀行スーパーローンよりも最低金利も最高金利も大分高いことが分かります。

プロミスとアコムと比べるなら、圧倒的に楽天銀行スーパーローンのほうがお得に借入が出来ます。

限度額も比べていきます。

プロミスとアコムは1万円から800万円の借入が出来、オリックスVIPローンカードは30万円から800万円です

少額借入がしたいときにはプロミスとアコムが有利ですね。

金利という点で見ると、大手のカードローン業者よりも楽天銀行スーパーローンの方がお得です。

オリックスVIPローンカードの方が金利は若干有利ですが、借入の際にATM手数料がかかります

楽天銀行スーパーローンは提携ATM手数料が無料なので、お得に利用出来ることを覚えておいて下さい。

 

楽天銀行スーパーローンでお金を借りる6つのメリットとは?

楽天銀行スーパーローンでお金を借りる6つのメリットについて解説します。

このメリットについて知っておくなら、楽天銀行のカードローンを作ろうか迷っているときの判断材料になるでしょう。

楽天市場をよく使う人や楽天カードをすでに持っている人が得られるメリットについても説明します。

 

ネット銀行ならではの低金利

最初に取り上げたいメリットは低金利です。

何回も強調していますが、楽天銀行スーパーローンの金利は1.9パーセントから14.5パーセントです。

大手の低金利を売りにしているカードローンサービスと同じ基準の金利でサービスを提供しています。

消費者金融のカードローン業者と比べるなら、2.5パーセント前後も楽天銀行スーパーローンの方が金利がお得です。

覚えておきたいのは楽天銀行スーパーローンの金利は利用限度額によって変わることです。

100万円未満の融資金額なら14.5パーセントの金利となります。

仮に10万円を借りて30日利用すると1191円の利息がかかってきます。

もっと早く返済すれば、それだけ適用される利息が安くなりますよ。

年金が支払われる1週間前に買い物がしたいのに、お金が少し足りないときに利用すると利息がほとんどかかりません。

100万円以上200万円未満の融資なら、審査結果にもよりますが9.6パーセントから14.5パーセントの金利となります。

 

楽天会員なら審査で優遇される

すでに楽天会員なら審査で優遇されることもメリットです。

普段から楽天カードを使ってショッピングしていたり、楽天市場を使って買い物をしたりしているなら審査で有利です。

楽天会員になっていると、利用頻度や利用金額によってシルバー会員やゴールド会員になっています。

現時点でのランクによって審査の際に優遇されますよ。

これまで楽天カードや楽天市場を利用して、支払いが遅れていなかったり滞納していなかったりすれば審査の時に有利です。

反対に楽天会員でも支払いをきちんとしていないと審査に通らないことがあります。

すでに他社のカードローンで多額の借金をしていたり、過去に債務整理をしていたりする人も審査に引っかかる可能性があります。

車を買うためのローンや住宅ローンの借入や返済状況なども調べられます。

しかし、支払い履歴に問題が無く、年収が120万円以上あったり現在の勤務先に1年以上勤めていたりするなら審査に通る確率は高いでしょう。

勤務形態は正社員であれば言うことなしですが、パートやアルバイトでも安定した収入があれば審査に通りやすいです。

 

申し込みから返済までWEB完結

楽天銀行スーパーローンは申込から返済までをWEBで終わらせられます。

わざわざ店舗に行ったり郵送でやりとりをしたりしなくて良いので便利です。

他社だと本人確認書類を郵送しなくてはいけないことがありますし、ローンカードを受け取るために自動契約機まで行かなくてはいけないケースもあります。

楽天銀行スーパーローンは家にいるだけで手続きが出来るのが嬉しいですね。

どのような手順で申込をしたら良いでしょうか。

最初に楽天銀行スーパーローンのホームページの申込画面にいって下さい。

そこに必要な情報を入力していきます。

少しでも審査に通りやすくするために、勤務年数や年収を多めに記入してもすぐにバレてしまうのでやめましょう。

ちょっとしたウソをついてしまうなら、信頼出来ない人と判断されて審査に落ちてしまう可能性があります。

必要事項を記入したら、審査結果が電話で知らされます。

審査に落ちるときにはメール連絡になります。

それから運転免許証などの本人確認書類を、スマホで撮影してアップロードします。

楽天銀行のアプリを使って簡単に行えます。

その後に会員ページへログインできるようになるので、借り入れしたい金額を入力して指定した自分の口座へ振り込んでもらえますよ。

 

24時間365日即時借入可能

楽天銀行スーパーローンは24時間365日即時借入が可能なため、急に現金が必要になったときに重宝します

突然現金が必要なときに会員ページから融資の申込をするだけで振り込んでもらえます。

しかし、これはあくまでも融資契約が済んでいる人の場合だけです。

まだ楽天銀行スーパーローンの契約が終わっていないなら、24時間365日即時借入はりようできません。

なぜなら融資申込後の審査と手続きに2営業日かかってしまうからです。

契約者では無い人が即日融資を利用することは出来ない点を覚えておきましょう。

すでに審査に通りカードローンの利用者なら、24時間365日即時借入をすることが可能です。

土日祝日でも関係なく、いつでも自分の登録してある口座に振り込んでもらえます。

振込手数料無料なのも嬉しいポイントです。

楽天銀行の口座では無くても即時振込を無料でしてくれるのは太っ腹ですね。

電話で申し込んで融資してもらうことも出来ます。

インターネットを使えないような状況でも電話を掛ければすぐに対応してもらえます。

 

30日間無利息サービスがある

別のメリットは楽天銀行スーパーローンへ申し込んで、楽天銀行へ口座を作ると30日間の無利息サービスを受けられることです。

消費者金融のカードローンでは30日間の無利息サービスを見かけますが、銀行のカードローンでも利用出来るのは嬉しいメリットですね。

最初に借入をした次の日から30日間無利息になります。

利用申込後に契約した後から30日間ではなく、最初の借入から30日間なのが良心的です。

業者によっては契約した後に借入をしなくても、無利息期間が始まるところがあります。

その場合は、急いで借り入れしないとせっかくの無利息期間を利用できません。

楽天銀行スーパーローンの場合はとりあえず契約だけ先にしておいて、必要になったら借入をし、そこから無利息期間を利用出来るので助かります。

契約をした後に焦って借入をしなくても、ちゃんと無利息サービスを使いきれます。

30日間無利息だと1000円以上お得に借入が出来ますよ。

 

入会すると1,000円分の楽天ポイントがもらえる

楽天銀行スーパーローンに入会するなら、1000円分の楽天ポイントがもらえます

すでに楽天を利用している人は楽天ポイントがいかに便利が知っていることでしょう。

楽天市場などで1ポイント1円として利用できます。

買い物の支払いにも利用できますし、楽天カードの支払いの際に利用することも可能です。

さらに楽天ポイントはANAのマイルへ交換することも出来ます。

楽天市場で買い物する人や楽天カードをすでに持っている人には嬉しい特典です。

1000円分の楽天ポイントが付与されるには条件があることを忘れないで下さい。

条件は入会した次の月の末までに融資を受けないといけない点です。

今月申込をしたら、翌月の月末までに借入をしないとポイントは付与されません。

楽天銀行スーパーローン入会で付与されるポイントは期間限定ポイントとなり、普通の楽天ポイントとは違う点を覚えておきましょう。

期間限定ポイントは、クレジットカードの支払いやマイル交換には使用できません。

しかし、楽天市場の買い物には使えるのでお得です。

 

楽天銀行スーパーローンでお金を借りた人の口コミを紹介

これから実際に楽天銀行スーパーローンを利用した人の口コミをチェックしていきましょう。

お金を借りた人がどんなコメントをしているのか調べてみました。

ポジティブな口コミとネガティブな口コミの両方を紹介します。

 

ポジティブな口コミ

 

・金利が安くて助かった

楽天銀行スーパーローンを初めて利用しましたが、金利が安くて助かりました。

消費者金融と比べると最高金利がかなり低いのでお得感があります

カードローン業者並に利便性が高いのに、ここまで金利が安いのは凄いですね。(30代男性)

 

・インターネット上で全部の手続きが済むからうれしい

家から出ずに申込が完了するのが便利。

最初の申込から書類のアップロードまでネット環境があれば良いので、気軽に利用できました。

現金が必要になったのが寒い冬だったので尚更嬉しかった。(30代女性)

 

・楽天ポイントの特典が魅力

家族で楽天市場をよく使っているため楽天ポイントがもらえるのが魅力です。

付与された楽天ポイントを使って孫に何か買ってあげようと思います。

楽天会員のランクによって審査が有利になるのも、すでに会員の自分としては嬉しかったポイントです。(50代男性)

 

ネガティブな口コミ

 

・コールセンターの対応が不親切だった

借入について分からないことがあったのでコールセンターに電話しました。

その時の対応してくれた人が早口でとても聞きづらかったです。

何回か聞き返していたら段々向こうがイライラしてきたのか、とても強い口調で話してきました。

高圧的だったのでこちらも嫌な気持ちになり、聞きたいことが全部聞けませんでした。

たまたま対応したオペレーターが外れだったのかもしれませんが残念です。(50代女性)

 

・即日融資が出来ないのが不便

急いで現金が欲しかったのですが、楽天銀行スーパーローンは即日融資が出来ずに利用できませんでした。

もう少し審査スピードをアップして即日融資に対応してくれれば良いと思います。

自分は楽天会員なので、なんだかんだ言って楽天銀行スーパーローンが一番便利だと感じています。

次からはすぐに融資が受けられるように前もって契約をしておこうと考えています。(40代男性)

 

楽天銀行スーパーローンでお金を借りるのに向いている人とは?

これらの口コミを見ていくと、楽天銀行スーパーローンでお金を借りているのが向いているのはどんな人でしょうか。

消費者金融のカードローンよりも低い金利でカードローンを利用したい人や、WEB上で手続きを全て終わらせたい人です

楽天銀行スーパーローンは上限金利がカードローン業者よりも低いのでお得に利用できます。

WEBだけで申込から融資までを受けられるので便利です

さらに楽天会員も、ポイントを有効に貯められるので向いていると言えます。

会員ではないのに即日融資を希望する人は楽天銀行スーパーローンは向いていません。

 

まとめ

楽天銀行スーパーローンでお得にお金を借りる方法について考えるとどんな事が分かりますか。

借入金利が1.9パーセントから14.5パーセントと、消費者金融のカードローンよりも2パーセントから3パーセントほど低くなっています。

クレジットカードのキャッシング機能と比べてみても、融資金額が800万円と高くなっています。

低金利で高額融資を受けたい人は楽天銀行スーパーローンがおすすめです。

さらに、楽天銀行スーパーローンは他銀行の口座であっても24時間365日即時振込みをしてくれます

手数料無料というのも、うれしいサービスです。

提携ATM手数料が無料なのは見逃せないサービスです。

すでに楽天会員だったり金利が安いカードローンサービスを探しているなら、楽天銀行スーパーローンは有力候補になるでしょう。

入会すると1000円分の楽天ポイントがもらえるのは嬉しい点ですね。